校园金融APP开发如何做熟人贷款+校园市场的生意

校园是一个特殊的群体，脱离了年幼的读书状态，同时又不像职场的工作状态。拥有着不菲的消费，又能快速拥有一个完整社交圈，这个是基于校园这个场景而定的。熟人借贷与校园的结合，催生了金融贷款APP开发软件“咖咖”。熟人借贷和校园市场各有巨头的情况下，咖咖将二者结合是否会有机会？

在征信不完善的情况下，熟人借贷的核心逻辑在于朋友之间更清楚彼此的信用情况，因此熟人间的借贷可以降低征信和风控的成本。不过熟人间的这种信任也是有 “额度” 的，相对小额、短期的借款更容易被完成，这一点也正好与校园市场借贷的需求相符。

谈到现有做校园消费金融的友商，林晓宇认为咖咖有几个方面的不同：

消费金融强调场景，所以都是 “给物”，咖咖则是直接 “给钱”

消费金融一般都是采取分期还款的方式，而用户在咖咖上可以随借随还

咖咖不需要线下签约，全部流程都可以在线上完成

出于风控考虑，消费金融公司一般不接受大四、研二即将离校的学生，咖咖平台则对已经毕业的校友都可以接受

拥有这样的灵活性，还是主要源于熟人借贷模式对平台的 “轻” 风控要求。咖咖在贷前为用户提供的风控帮助主要体现在核实用户身份上，通过对银行卡、手机号码、学历信息的核实，以及对借贷黑名单的查询，初步对标的进行筛选，而贷后咖咖也会辅助进行必要的催收和法律援助，不过对借款人风险的判断，主要还是依据出借人对借款人的了解。

对于理财的用户，校园金融APP平台上单个借款需求过小可能会造成困扰，需要多次投资才能将资金完全投放。不过早期咖咖针对的也是投资数额不是很大的用户，由于咖咖平台都是短期借款，因此其年化利率水平很高，而且资金流动性好，用户可选择的标的多，这些都是吸引用户的地方。

在用户的获取方面，咖咖的模式决定了其每进入一所学校，都必须集中的进行宣传，摆摊、扫楼、活动，配合线上社群的营销，迅速完成用户积累，北京的 8 所高校是咖咖首批选择进入的市场。

在产品方面，咖咖有一个 “转借” 的功能，举例来说，如果用户发现其好友在以 40%的利率借款，其可以在软件中发布一个 30%利率的 “帮好友转借” 申请，如果终转借成功，则好友获得了所需资金，而该用户可以凭借自己的信用，获得额外 10%的利差。这样的产品设计指数级的增加了贷款成功的可能性，同时也增加了产品的社交属性，有利于产品的传播。

校园是一个 3000 万人的市场，每年的借贷需求在千亿级别。广州软件开发专家说咖咖下一阶段重要的工作仍然是市场的拓展，先对校园、校友做好足够的覆盖，短期之内不会考虑其他人群，长期来看，学生毕业成为校友自然还是咖咖的用户，并且校园金融APP开发咖咖积累的用户借贷 + 社交的数据很有意义，可以延伸到对用户未来金融需求的服务。

Tag标签：校园金融APP开发, 熟人借贷APP